Vì sao không vay tiền mà vẫn có nợ xấu ở FE Credit?

Làm giả CMND của một cá nhân để hoàn tất hồ sơ vay vốn, sau đó dùng tài khoản ngân hàng trùng tên với nạn nhân, kẻ gian đã nhận tiền giải ngân thành công từ công ty tài chính.

Không lâu sau khi anh Nguyễn Ngọc Q. (Hà Nội) phản ánh về việc chưa từng làm thủ tục hay phát sinh khoản vay tiêu dùng nào nhưng bỗng nhiên bị thông báo có khoản nợ xấu tại FE Credit, đại diện doanh nghiệp và khách hàng đã có buổi làm việc để giải quyết các mâu thuẫn trong vụ việc ngày 4/3.

Tại buổi làm việc này, sau khi anh Q. cung cấp các thông tin cá nhân chính chủ để đối chiếu với hợp đồng vay tiêu dùng đang có sẵn trong hệ thống của FE Credit, kết quả bước đầu ghi nhận, hầu hết thông tin cá nhân của khách hàng trên hợp đồng tín dụng đều không trùng khớp với thông tin cá nhân của anh Q.

Hồ sơ cho vay nghi bị làm giả

Trong đó, từ thông tin về giới tính, ngày sinh, địa chỉ thường trú, đến các đặc điểm nhận dạng khuôn mặt trên 2 CMND đều không trùng khớp.

Tuy nhiên, nguyên nhân khiến anh Q. không vay mà trở thành con nợ là việc kẻ lừa đảo đã sử dụng số CMND và tên của anh trong chứng minh thư giả để làm hồ sơ vay vốn.

Sau khi hoàn tất thủ tục vay, kẻ gian thậm chí còn sở hữu một tài khoản ngân hàng trùng tên với anh Q. để nhận tiền giải ngân từ công ty tài chính. Sau khi nhận được tiền vay giải ngân vào tài khoản ngân hàng, kẻ gian đổi số điện thoại và không trả nợ khiến khoản nợ kể trên đến nay đã trở thành nợ xấu Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn.

Chính việc kẻ gian sử dụng tên và số CMND của anh Q. để làm hồ sơ vay vốn mà sau khi không trả được nợ, thông tin lưu trữ trên Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia (CIC) lại là thông tin của anh Q. với đầy đủ họ tên và số CMND.

Chứng minh thư kẻ gian sử dụng để làm hồ sơ vay tiêu dùng với số CMND và tên của người bị hại. Ảnh: NVCC.

Đại diện Trung tâm an ninh - FE Credit trong buổi làm việc cho rằng trường hợp này, anh Q. đã bị đánh cắp thông tin số CMND và bị làm giả chứng minh thư để lừa đảo vay tiêu dùng tại công ty.

Ngoài ra, do hợp đồng vay tiêu dùng này thuộc hình thức vay qua app mobile và xác minh online nên trong quá trình làm thủ tục, kẻ gian vẫn cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân, hình ảnh chân dung (là của kẻ mạo danh) để vay tiền. Điều này dẫn tới phía phê duyệt hồ sơ cho vay không nhận biết được hồ sơ giả mạo.

Ngoài ra, do là hợp đồng vay qua app và giải ngân qua tài khoản ngân hàng, kẻ gian cũng sử dụng cả một tài khoản ngân hàng Sacombank với tên chủ tài khoản trùng tên anh Q trên CMND để qua mặt bộ phận phê duyệt tín dụng.

Phía FE Credit cho biết để có thể xử lý trường hợp này, phía công ty vẫn phải đối chiếu xác minh giữa thông tin anh Q. cung cấp và thông tin có trên hợp đồng tín dụng. Trường hợp xác định thông tin anh Q. cung cấp là chính xác, phía FE Credit khẳng định sẽ xóa khoản vay, thông báo lên CIC xóa thông tin nợ xấu liên quan khách hàng và có công văn trả lời trực tiếp gửi khách hàng.

"Phía FE Credit cho biết sẽ xác minh, đối chiếu thông tin tôi cung cấp với thông tin trên hợp đồng tín dụng đã cho vay. Họ hẹn trong 2-3 ngày làm việc sẽ có câu trả lời chính thức", anh Q. chia sẻ.

'Giải quyết rủi ro phát sinh là quan trọng nhất'

Theo các chuyên gia tài chính, hoạt động cho vay tiêu dùng nghiễm nhiên có rủi ro cao hơn so với tín dụng qua kênh ngân hàng thương mại. Nguyên nhân do hầu hết khách hàng của các công ty cho vay tiêu dùng đều là nhóm khách hàng dưới chuẩn của ngân hàng.

Chính điều này khiến quy trình, thủ tục cho vay và giải ngân của các công ty tài chính thường đơn giản hơn nhiều so với ngân hàng. Đây cũng là kẽ hở để kẻ gian có thể lợi dụng.

Một chuyên gia (đề nghị giấu tên) cho biết các ngân hàng đều có quy trình cho vay rất chặt chẽ và luôn phải đáp ứng các điều kiện đưa ra. Tuy nhiên, với các công ty tài chính, quy trình, quy định cho vay thường nới lỏng hơn do đối tượng khách hàng chủ yếu là nhóm dưới chuẩn. Chính điều này cũng đi kèm với các rủi ro trong hoạt động tín dụng như lãi suất cao, khó thu hồi nợ, làm hồ sơ vay hộ, thậm chí là làm giả hồ sơ vay vốn.

Vị này cũng cho rằng đây là bài toán mà các công ty tài chính phải giải quyết. Theo đó, nếu siết chặt quy trình, quy định cho vay, các công ty này sẽ không thể cạnh tranh được với các ngân hàng thương mại vì lãi suất cao. Ngược lại, nếu quá nới lỏng quy trình thủ tục cho vay thì dễ dẫn tới các vụ lừa đảo, gian lận.

"Hiện các công ty tài chính vẫn phải chấp nhận một tỷ lệ rủi ro nhất định trong vay tiêu dùng đủ để công ty kiểm soát, xử lý được khi rủi ro xảy ra mà vẫn đảm bảo tăng trưởng tín dụng", vị chuyên gia nhấn mạnh.

Đi kèm với việc đánh cắp thông tin cá nhân, một số trường hợp kẻ gian còn chiếm đoạt cả tin nhắn OTP gửi về điện thoại của khách hàng để rút tiền. Ảnh: L.V.

Luật sư Trương Thanh Đức, Công ty Luật ANVI thì cho rằng trong các vụ việc như trên, có 2 vấn đề cần xem xét, một là quy trình cho vay, thẩm định quá dễ dàng khiến kẻ gian có thể lợi dụng để làm hồ sơ giả chiếm đoạt tiền. Hai là quá trình xử lý hậu quả khi có rủi ro xảy ra của FE Credit quá chậm.

Vị chuyên gia cho rằng hoạt động cho vay nào cũng có rủi ro đi kèm kể cả ngân hàng, trong nước hay ngoài nước. Bên cho vay cũng đã phải cân nhắc, tính toán kỹ lưỡng rủi ro so với lợi nhuận thì mới kinh doanh.

"Đã hoạt động cho vay thì phải chấp nhận mặt trái và có rủi ro, việc đòi nợ như thế nào chưa cần bàn tới, nhưng vấn đề quan trọng nhất là khi rủi ro xảy ra phải được giải quyết trong phút mốt", ông Đức nhấn mạnh.

Cụ thể, theo luật sư, rủi ro phát sinh trong quá trình cho vay của FE Credit hay các công ty tài chính khác khiến nạn nhân không vay mà bị vướng vào nợ xấu thì phải được giải quyết nhanh chóng để lấy lại uy tín doanh nghiệp và bảo vệ quyền lợi tối thiểu của khách hàng đã bị xâm phạm.

Phương pháp xử lý hiện nay là cứ ề à, đẩy trách nhiệm nhiều bên. Có trường hợp người dân mấy năm trời đi giải quyết...

Luật sư Trương Thanh Đức

"Trong khi đó, phương pháp xử lý hiện nay là cứ ề à, đẩy trách nhiệm nhiều bên. Có trường hợp người dân mấy năm trời đi giải quyết xử lý, hẹn lên, hẹn xuống rồi ký biên bản, mời cả công an, thanh tra vào cuộc nhưng cuối cùng vẫn chưa giải quyết được", ông Đức chia sẻ.

Vị luật sự cũng nhấn mạnh với các trường hợp kể trên, bên cho vay là FE Credit phải chịu trách nhiệm hoàn toàn, người dân không vi phạm gì bỗng nhiên bị vào danh sách nợ xấu đáng lý ra còn phải được bồi thường và xin lỗi.

Về phía người dân bị rơi vào tình huống này, ông Đức cho rằng khách hàng luôn ở vị trí yếu thế, chỉ có thể làm đơn khiếu nại, kiến nghị cơ quan công an, Hội bảo vệ người tiêu dùng, thanh tra ngân hàng… nhưng cũng không thể giải quyết nhanh vì ai cũng làm theo luật.

Chia sẻ về hoạt động cho vay qua app, cho vay online, ông Đức nhấn mạnh mô hình này nghiễm nhiên có rủi ro cao hơn nhiều so với cho vay trực tiếp. Kéo theo đó là tình trạng về lừa đảo, gian lận cũng xuất hiện nhiều hơn.

Tuy nhiên, cho vay trực tuyến không phải câu chuyện của riêng FE Credit mà là của cả hệ thống, và các doanh nghiệp cho vay trước hết cần làm đúng quy định, quy trình, thủ tục về cho vay và giải ngân.

Đặc biệt, khi xuất hiện rủi ro thì phải giải quyết nhanh chóng, không để ảnh hưởng tới người dân không liên quan, không để ảnh hưởng đến thương hiệu, uy tín…

Muốn giàu thì miệng phải sang, muốn hưởng phú quý phải học được 3 đúc kết muôn đời đúng từ "bách khoa toàn thư" Quỷ Cốc Tử

Cách chúng ta nói chuyện sẽ thay đổi vận mệnh cuộc đời. Do đó, cần biết chắt lọc nghệ thuật giao tiếp từ những đúc kết quan trọng của Quỷ Cốc Tử tiên sinh.

Nói vốn rất dễ nhưng nói thế nào cho phải, cho hay thì lại là một câu hỏi hóc búa. Vận mệnh và phúc khí của đời người thường bắt nguồn từ cái miệng. Muốn thay đổi số phận thì đầu tiên, chúng ta phải thay đổi cách giao tiếp của bản thân.

1. Tích khẩu đức chính là tích phước lành

Người xưa có câu: "Dao cắt dễ lành, lời ác khó tiêu."

Làm người phải có khẩu đức, đừng nói những điều không nên nói và phải dũng cảm nói ra những điều nên nói. Lời này bắt nguồn từ thuật "bãi hạp" của Quỷ Cốc Tử. Bãi hạp tức là đóng mở, còn hiểu là mở miệng và ngậm miệng, tức khi nào nên nói và khi nào không nên nói, khi mở miệng thì nói như thế nào, khi ngậm miệng thì ngậm như thế nào.

Từ xưa, bậc thầy mưu trí Quỷ Cốc Tử, người được mệnh danh là Bách Khoa Toàn Thư của Trung Quốc, đã từng đúc rút nhiều bí quyết trong giao tiếp. Ông chính là người khai sáng ra thuật du thuyết, đã được Trương Nghi, Tô Tần, Bàng Quyên, Tôn Tẫn ứng dụng thiết thực, thay đổi thế cục Chiến quốc chỉ bằng lời nói của bản thân.

Giao tiếp là cả một nghệ thuật. Với người khôn ngoan, phước lành sẽ đến. Với người nói chuyện không biết kiêng kỵ, tai ương sẽ bắt đầu, vì cửa miệng là con đường tạo nghiệp nhanh nhất. Chỉ cần một câu vô ý đã có thể mích lòng người khác. Trên đường đời, kẻ không giỏi giao tiếp thì rất dễ gây thù chuốc oán, càng đi càng khó khăn.

Cho nên, muốn giàu thì miệng phải sang, gia đình muốn có phúc thì trước hết miệng phải có vận.

Miệng giống như chiếc ống đựng tiền, miệng phú quý thì phúc khí tự đến, lời nói như hoa thì phú quý cả đời.

Quỷ Cốc Tử nói: "Muốn có được tình cảm của người khác, lời nói phải bắt nguồn từ cái tình."

Khi nói chuyện với người khác, để tăng tính thuyết phục, bạn phải thể hiện được sự đồng cảm và đưa ra luận điểm từ quan điểm của người nghe. Như vậy, họ mới có thể dễ dàng tiếp nhận cái lý và cái tâm trong lời nói, sinh ra thiện cảm và sẵn sàng lắng nghe bạn.

Có câu chuyện kể rằng:

Một bác tài xế taxi da đen chở một cặp mẹ con da trắng, đứa trẻ hỏi: "Tại sao nước da của chú tài xế lại khác với cháu?"

Người mẹ mỉm cười và trả lời: "Vì Chúa muốn làm cho thế giới trở nên đầy màu sắc nên đã tạo ra những con người có nhiều màu sắc khác nhau!".

Đến nơi, tài xế kiên quyết từ chối tính tiền: "Lúc nhỏ, tôi cũng hỏi mẹ một câu như vậy. Nếu hôm đó bà ấy có thể trả lời tôi như vậy, có lẽ bây giờ tôi đã trở thành một phiên bản hoàn toàn khác."

Nói lời thiện chính là gieo duyên lành, tạo thiện nghiệp. Miệng phú quý thì dễ dàng kết bạn, gia đình thuận hòa, phúc lộc tự nhiên sẽ đến.

2. Năm điều cấm kỵ mà người khôn không bao giờ nói

Quỷ Cốc Tử nói: "Miệng dùng để ăn chứ không phải để nói, nói ắt phải có kỵ húy".

Trong "Mưu thiên", 5 điều kiêng kỵ phải chú ý khi giao tiếp đã được nhắc đến chính là: Không nói lời Bệnh, không nói lời Oán, không nói lời Ưu, không nói lời Nộ và không nói lời Hỷ.

Có thể hiểu rằng:

Không nói lời Bệnh tức là tránh nói chuyện uể oải, thiếu tinh thần, làm gì cũng không có sức sống, không có nhiệt tình, thiếu chí tiến thủ.

Không nói lời Oán tức là tránh nói những điều oán giận, nhiều năng lượng tiêu cực, suy diễn bi quan, gặp vấn đề thì không tìm cách giải quyết, thiếu chủ kiến riêng.

Không nói lời Ưu tức là tránh đa sầu đa cảm, chìm đắm vào thế giới cảm xúc của riêng mình.

Không nói lời Nộ là tránh nói năng bốc đồng, bừa bãi khi giận dữ, không kiểm soát được cảm xúc cá nhân.

Không nói lời Hỷ là tránh nói điều đắc chí vênh váo, hành động kiêu ngạo, nói không lựa lời, dễ khiến người ta ghen ghét.

Một người hay buôn lời phàn nàn, than nghèo kể khổ, làm gì cũng thiếu sự nhiệt tình, luôn bất mãn với chính mình thì phúc khí tự biến mất. Năng lượng tiêu cực xung quanh họ cũng khiến bạn bè và người thân mệt mỏi, dần dần xa lánh. Cuối cùng, nhân duyên và sự nghiệp đều bị ảnh hưởng xấu.

Với những điều bản thân không biết, hoặc khó nói, cách phản ứng khôn ngoan nhất chính là im lặng và mỉm cười. Một nụ cười tự tin có thể giải quyết tất cả những tình huống khó xử mà bạn phải đối mặt trong giao tiếp xã hội. Chúng ta thà không nói gì chứ không nên phát ngôn bừa bãi.

3. Khi nói chuyện, hãy luôn chân thành

Quỷ Cốc Tử đúc kết rằng, với mỗi kiểu người, cần lựa cách giao tiếp cho thích hợp.

Chẳng hạn như, nói chuyện với người trí tuệ thì phải dựa vào sự hiểu biết rộng. Nói chuyện với người hiểu biết rộng nên dựa vào phân tích phân biệt. Nói chuyện với người giỏi phân tích phân biệt nên dựa vào điều cốt yếu. Nói chuyện với người hiển quý nên dựa vào thế thời. Nói chuyện với người giàu có nên dựa vào sự cao thượng. Nói chuyện với người nghèo khó nên dựa vào lợi ích. Nói chuyện với người thấp kém nên dựa vào khiêm hạ. Nói chuyện với người dũng cảm nên dựa vào can đảm. Nói chuyện với người có sai lầm nên dùng lòng tin và sự khuyến khích.

Ông cũng không quên nguyên tắc: "Chớ đem điều mình không muốn áp đặt lên người khác."

Người giỏi giao tiếp không có nghĩa là dùng ba tấc lưỡi để nói đủ mọi đường hay "đi với Bụt mặc áo cà sa, đi với ma mặc áo giấy". Mà quan trọng là người dùng nội tâm chân thành, đứng ở vị thế của đối phương mà suy nghĩ và nói chuyện. Khi cả hai cùng hướng tới một mục tiêu lợi ích chung thì cuộc nói chuyện mới trở nên thông suốt, sáng tỏ.

Nhờ có những nguyên tắc quan trọng này, Quỷ Cốc Tử đã truyền dạy nghệ thuật giao tiếp, đưa thuật "bãi hạp" đi lên đỉnh cao. Dùng chân thành để tương tác với mọi người, đó là chìa khóa mở cửa mọi trái tim. Dù tài hùng biện xuất sắc đến đâu cũng không ấn tượng bằng cảm xúc thật.

Cho nên, hãy nhớ rằng, nói chuyện chân thành, đường đời càng đi càng rộng mở, càng tiến càng thuận lợi, càng bước càng thênh thang.

Dương Mộc

Theo Doanh nghiệp và Tiếp thị

TÀI KHOẢN CÓ THỂ BỊ HACK NHƯ THẾ NÀO?

Tôi chắc rằng có nhiều cách, nhưng chúng ta hãy chỉ phân tích một tình huống.

Giả sử một tin tặc lấy được thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng của bạn. Điều này có thể thông qua năng lực kỹ thuật hoặc kỹ thuật xã hội. Họ đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn trực tuyến. Ngân hàng, khi nhìn thấy các thông tin xác thực, chỉ có thể cho rằng đó là bạn. Chắc chắn, họ có thể ghi lại địa chỉ IP mà thông tin đăng nhập đến, nhưng đó là về nó. Sau đó, giả sử tin tặc chuyển tiền của bạn sang một tài khoản khác, tài khoản mà họ kiểm soát. Ngân hàng có thể theo dõi chuyển khoản đó.

Bây giờ, nếu tài khoản ngân hàng khác đó được thiết lập bằng cách sử dụng danh tính giả, thì bạn thực sự không biết ai là người đã lấy tiền của bạn. Họ rút tiền sang một tài khoản khác, có lẽ đã nhiều lần. Có thể họ thậm chí sử dụng một trong những tài khoản nước ngoài "ẩn danh" mà Hollywood rất yêu thích ( Tài khoản ngân hàng nước ngoài). Bạn có rất ít lý do để đổ lỗi cho một người cụ thể.

Có thể qua nhiều "vụ trộm", một cơ quan thực thi pháp luật có thể thiết lập một mô hình và hành động quyết liệt, nhưng tôi tưởng tượng rằng một người nào đó có kỹ năng và cẩn thận có thể thoát khỏi nó trong thời gian dài.